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年終獎太瘦 理財讓它肥起來

【連網】離春節越來越近,辛苦工作了一年,翹首盼望的年終獎估計也該塵埃落定了。

怎么用這筆錢,其實在很大程度上取決于你的獎金豐厚程度和那些必須花的、必須交的是多少,最后剩下“必須攢的”,才是你的理財本金。

你必須花的和必須交的

有人敢舉手說自己的年終獎一分都不花嗎?如果真有,要么你平時的月收入相當高,工資足以應付日常開銷和年節應酬,要么,就是你太“葛朗臺”了。

年終獎到手后,必須花的,包括衣、食、住、行等必需品的支出;必須交的,包括房貸、贍養老人的生活費、子女的教育金、給長輩或晚輩的紅包等;剩下必須攢的,才是要重點說的那筆理財本金。

下面,一起來看理財師的解讀。

1、年終獎少得可憐的人群

關鍵詞:流動性

A君去年大學畢業,目前在私企工作。由于工作時間短,到手的年終獎只有5000元左右。用他的話說,就這點兒錢,給幾個紅包可能就剩不下什么了。其實像A君這樣工作時間不長,收入也不高的人群,光是應付開支都顯得手頭兒緊,想要結余更是不容易。

理財師支招:提前做好支出規劃。大概算一下,過年期間都要給誰紅包、都要置辦哪些年貨,一共的花費是多少。到最后,能省下2000元,就絕不只攢1800元。理財工具的選擇,要優先考慮流動性,讓錢“活”起來。

產品推薦:各類貨幣基金和“寶寶”們。一方面能“擠”出點收益,另一方面也不影響消費,兩全其美。

此外建議選擇投資P2P理財,它的很多服務和效率,是銀行理財做不到的。不過,一定不要追求高收益,而是要選擇信息透明的P2P平臺。收益率在12%以下的可以適當參與。

2、年終獎還算湊合的人群

關鍵詞:投資

B君是一家網絡公司的技術人員,年終獎拿了5萬多元。他計劃著把這筆年終獎金做些投資,好快點讓自己的資產漲起來。

理財師支招:從往年的數據上看,“北上廣深”的年終獎平均在8000元以上,而像B君這樣的“萬元戶”已經相當湊合了。工資加上年終獎,可以滿足日常和年節開銷,并且留有較為充足的閑置資金做投資。建議可根據自身的風險承受能力和對資金的使用需求進行投資產品的選擇。

產品推薦:建議選擇保本型基金。比如,年終獎4萬元,就可以拿出3萬元去投資保本型基金,另外1萬元投資基金定投。保本型基金的年利率一般在3%左右,這樣可以獲得較為穩定的回報。那些門檻較高的銀行理財產品也可以購買,這樣的產品年利率可以達到4.8%。如果個人抗風險能力較強,還可以去購買黃金外匯等理財產品,今年以來,黃金價格漲幅已經接近6%了,這說明在人民幣貶值的情況下,黃金等避險資產安全性、穩定性明顯。此外,正規P2P平臺的網貸產品也可以考慮,由于是固定收益,所以不必擔心投資期間的資金波動。

當然,像投資保守型、風險承受能力較弱的工薪階層、退休群體等,如果本人不愿承擔任何風險,可以考慮安全等級高的國債、銀行大額存單。但是過于保守,資產的增值速度就會較慢,要想通過理財來實現目標可能要耗費相當長的時間。

3、年終獎相當豐厚的人群

關鍵字:配置

C君是一家外企的部門總監,年終獎10萬元左右不成問題。平時接觸的投資項目較多,股票、債券、基金、銀行理財產品都有涉及,最近還買了黃金進行投資。不過由于工作忙,很少能抽出時間查看投資情況,自己也糊里糊涂的,是賺是賠也并不十分清楚。

理財師支招:

對于年終獎在5萬元至10萬元的“土豪”來講,資產可以分為三部分,第一可以少量配置部分股票資產;第二可以配置期限適中的互聯網金融產品,獲取超過銀行理財的收益;第三可以為自己配置部分保險產品。

不過,要注意投資不要過度分散。千萬別步入這邊10只基金,那邊又有5個銀行賬戶的分散誤區里。

產品推薦:控制銀行賬戶數量,做到少而精,這樣還能享受貴賓甚至私人銀行待遇。產品選擇上,可根據實際風險偏好,適當增加風險資產的配置,比如股票、基金、期貨等,但要懂得止損,做好風控。在市場下跌行情中,應提高低風險資產比如貨幣基金、銀行理財產品、純債基金、P2P網貸的配置比重,以穩健或者保守投資為主。

至于那些年終獎超過10萬元的,都是高收入群體。理財師的建議是:第一,考慮配置大額金融資產,比如說信托、陽光私募類產品;第二,選擇一些互聯網金融產品,產品期限合理、收益率較高并且有金融資產作保障,安全可靠;第三,如果風險承受能力較強的話,可以考慮配置一些杠桿類資產,比如說期貨、融資融券交易或者分級基金。

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