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父母不會理財 資產面臨貶值咋辦

【連網】(□ 堂主)大家都知道自去年底以來央行已經多次降息,存款利率直線下降,如今一年期存款基準利率只有1.5%,商業銀行平均上浮30%以后也不到2%,而且還要應對物價上漲,繼續把錢存在銀行似乎越來越不劃算了。然而對于一些中老年人來說,存也不是不存也不是,理財成了一個老大難的問題。

存也不是不存也不是

最近筆者的一個朋友面臨著一個難題:父母都在農村,年紀都六七十歲了,以前錢都是分成不同期限存在銀行,不過最近老兩口不知道還要不要繼續存下去,手中握著幾萬元現金不知道往哪兒放。

生活中類似案例很多,老年人理財目前面臨很多困境,主要有以下兩方面問題:

一方面,思想保守,風險承受能力不高,理財途徑過于單一,基本上都依賴銀行。如今一年期存款利率降至2%以下,存中短期利率更低,存2年以上流動性又太差,一旦急需用錢提前支取的話只能按照活期利率計息,非常不劃算。

另一方面,學習能力下降,不愿接觸新鮮事物。盡管現在互聯網非常普及,互聯網理財也越來越流行,但是仍然有很多老年人不會用,而且也不愿意去嘗試,因此余額寶之類的產品雖然收益明顯高于存款利率,而且風險也不大,但是一些老年人卻沒辦法購買。

現實中還有一些極端案例,比如一些農村的老夫婦,男的出去打工,女的留守在家,子女也在城市打工。老太太在家里帶孫子、孫女,沒文化不識字,老伴或者子女回家會給一些錢,卻沒地方可放,甚至都不知道存銀行里,只好把錢藏在家中的某個角落,年紀大了有時候自己都不知道放哪兒了,過了幾年找出來發現錢被老鼠啃了或者是發霉了。像這種情況,我們經常可以看到類似的新聞報道。

幫助父母,從四個方面入手

父母遇到了困難,子女幫助其理財理所當然,理財師認為可以從以下四方面著手。

首先,向父母普及理財知識并介紹各類理財產品,讓他們知道錢并不是非要在銀行存起來不可。目前通過銀行渠道可以購買的保守型理財產品包括大額存單、國債、銀行理財產品等,其中大額存單面向個人的起存金額為30萬元,利率大多較基準利率上浮40%,對于投資者來說吸引力并不大;國債投資期只有3年和5年,而且利率也不是很高。不過這兩類產品有一個共同優勢,就是產品未到期之前贖回可以享受部分定期利息;與前兩者相比,銀行理財產品的收益優勢更大,不過流動性不佳,購買之前需要注意預留足夠的備用金,如果老年人對銀行理財產品不熟悉也不太放心,可以先購買保本類產品,熟悉了之后再考慮是否購買非保本類產品。

其次,教父母上網。在互聯網越來越普及的當下,很多理財產品都是通過網絡購買,包括銀行、基金公司、證券機構等傳統金融機構銷售的產品,也包括一些流行的互聯網理財產品,如互聯網“寶寶”和P2P等。但是很多老年人卻不會上網,自己琢磨半天也摸不清門道,而且還擔心網絡不安全。這時候就需要子女耐心地手把手教父母上網,包括電腦和手機,讓他們足不出戶也可以買到安全可靠的理財產品。

第三,普及安全知識及常見詐騙手段。教會父母理財的同時不要忘記向他們普及安全知識,并告知一些常見的詐騙手段。現在社會上有專門針對老年人的詐騙團伙,如果老年人防范心理不強就很容易上當。要告訴父母,凡是碰到關于“錢”的問題一定要謹慎,必要時可以先跟子女溝通。

第四,代替父母理財。如果父母確實不愿意花心思去理財,也不想任由資金躺在銀行賬戶上貶值,還有一種辦法,就是讓子女代為理財,把錢都交給子女打理。不過子女要注意的是,一定要向父母交代清楚自己是如何理財的,包括買了哪些產品,什么時候到期之類等等,讓父母放心。不過很多父母其實不太愿意讓子女給自己管錢,一來怕子女不孝順把錢據為己有,畢竟還是自己手中有錢心里最踏實;二來怕子女瞞著自己把錢拿去炒股或是購買其他高風險產品。所以這一點要視具體情況而言,關鍵要看父母的態度。

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